30岁以前，还是人生负担比较轻的时期。这时的生活通常是纵情声色的单身派对，或者温馨甜蜜的两人世界，在理财方面，我们既不提倡毫无节余的月光主义，也不赞成克勤克俭地锱铢必较。从长远看，这是一个高速增长的时期，财务状况只要在可控的范围内，应该尽可能追求高收益高回报，而不必过于谨慎地规避风险。为了让大多数对数字不敏感的OL快速入门，ELLE提倡以下的理财法则：

家庭财产：4321

如果选择贷款买房，那么房贷无疑会成为每月固定的大额支出。我们不赞成新婚夫妻就选择复式或者大面积的房屋，因为这样会给家庭起步带来严重财务制约。一般来说，夫妻收入的40%是能够承担的房贷上限，超过这个限度，不但要大幅压缩生活成本，降低生活质量，还会面临很严重的经济困难。单身时期疯狂血拼的MM们应该收收心，生活开支不应该超过家庭总财产比例的30%，这既包括了购买生活必需品和维持家庭开销的需要，也包括了交际娱乐、应酬来往的开支。家庭收入的20%应用于储蓄，10%用于保险，小心驶得万年船，留下一些家底绝对是必要的。

股票投资：80法则

如果不是春节前到现在的大幅下挫，许多MM几乎已经忘记了（或者她们就根本没有经历过）5年熊市的痛苦。对于非专业投资者来说，股票的风险仅小于赌博。好在年轻气盛，如果有兴趣试一试投资股票，这时是最好的入场时机。股票占资产的合理比重因该是：(80-你的年龄)÷100×100%。例如，你现龄25岁，那么(80-25)÷100×100%=55%，即你的股票资产应占家庭总资产的55%。总体来说，如果并非职业选手，股票投资占家庭资产比重应该逐步减少，并且绝不超出80法则的上限。

家庭保险：双10

只要买过一次保险，你的名字就会成为可以买卖、明码标价的资料。所有新入行的保险经纪都会发疯一样打电话给你，向你推荐五花八门的保险产品。如果你意志足够坚定、确实有“敌军围困万千重，我自岿然不动”的毅力，那么更资深的保险经济就会以各种面目登场。总公司回访、客户满意调查、国家保监会咨询，都是他们惯用的推销由头。于是，很多家庭购买了名目繁多的保险，远远超过实际所需。从经济学的角度看，这绝对是一种浪费，和无目的血拼或者购买一只Vertu手机并无区别。怎样选择保险因人而异，但知道这样的原则是很必要的：保险额不超过家庭年收入的10倍，保险支出不超过年收入的10%。

投资：增值计算

许多MM并不想亲身下场，而是更乐于把资金交给专业机构代理，比如购买基金或者银行理财产品。那么，究竟什么样的理财产品更好，多少收益率才算正常呢？一般来说，收益至少应该超过CPI，在1季度CPI 8%的情况下，投资收益至少要达到8%，资产才没有缩水。而对于一项不取回利息，处于利滚利情况下的投资，本金增值一倍的时间是：72÷（年投资回报率×100)。例如，将20万元的资金投资入股某私营企业，年分红率为10%，且每年利滚利，那么只要7.2年\[72÷（10%×100)\]就收回整个投资额，即本金增值了一倍。这个公式可以应用在房产、基金和理财产品投资上，然给你的投资预期更加合理。

[撰文：米勒]